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            華瑞銀行變相加息 2021年年報“難產” 快鹿集團仍未退出?

            華瑞銀行變相加息 2021年年報“難產” 快鹿集團仍未退出?

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            信息來源: 金融虎
            更新日期: 2022-06-09 18:22:37
            摘要

            多家銀行暫?!案呦垉Α敝?,上海華瑞銀行又以“返積分”名義變相加息攬儲。

            • 正文開始
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            在多家銀行暫?!案呦ⅰ焙?,上海華瑞銀行以“返積分”為名變相加息。以華瑞銀行的七天通知存款“周舟存”為例。表面年利率1.85%,實際年利率高達3.93%加上返還點。

            根據華瑞銀行發布的《會員規則說明》,會員等級由會員成長值決定,最低等級為V1。每增加1萬元,級別提升一級。這也意味著,5萬元“周舟存”(7天通知存款)存入華瑞銀行,會員級別將達到V5級別。

            根據頁面上的披露,V會員等級每升級一次,每周一贈送400個金豆。5月16日-6月16日周年慶期間,提升至700金豆/級。

            根據上述規則,在“周舟村”存入5萬元(5萬元起),存一年,存款利息為925元,104000金豆。根據金豆支付規則,2000個金豆在JD.COM兌換成E卡,20元,即實際存款收益1965元(925元和1040元)。照此計算,華瑞銀行“周舟村”的實際年利率為3.93%(不包括V會員在周年慶期間每次促銷額外贈送的300個金豆)。

            不幸的是,邊肖試圖購買時得到的提示是“根據監管要求,您所在的區域不支持購買”。

            邊肖致電華瑞銀行客服,詢問“周舟存”產品的實際收益率。對方說存款利率是1.85%。至于平臺贈送的金豆,華瑞銀行客服只回答了贈送規則,沒有給出總的贈送金額。關于無法購買,華瑞銀行客服表示需要滿足一個條件(三個條件之一):一是儲戶持有上海身份證;二是存款人使用上海手機號,三是存款人在上海(IP地址)。

            不難發現,只要用戶想買“周舟村”,即使不是上海戶籍,沒有上海手機號,也可以在開戶后存入金額,讓上海的朋友登錄。

            新經濟IPO注意到,2021年7月底,證券時報旗下券商中國發表《異地攬儲遭叫停,上海華瑞銀行、武漢眾邦銀行靠返積分“吸存”》文章,曝光了華瑞銀行異地吸儲行為。如今,華瑞銀行象征性地整治了異地吸收存款的行為,但并沒有通過返還積分的方式變相提高利率來改變。

            美邦有意出售股份,但快鹿集團仍未退出?

            公開資料顯示,上海華瑞銀行是全國首批五家民營銀行之一。其他四家銀行分別是深圳微眾銀行、浙江網商銀行、天津金城銀行和溫州民商銀行。上海華瑞銀行由均瑤集團和上海10多家民營企業發起成立。2014年9月獲批,2015年5月23日正式開業。

            新經濟IPO注意到,截至記者發稿,首批國家試點的5家民營銀行中,只有華瑞銀行未披露2021年財報。

            工商資料顯示,上海華瑞銀行股份有限公司成立于2015年1月28日,注冊資本30億元人民幣。其法定代表人為侯福寧。其主要股東為均瑤集團(30%)、美邦服飾(15%)、成渝實業(13.8%)、贛商(8.15%)、凱泉泵業(8.15%)注:以上股東信息來自華瑞銀行2021年5月21日公告。

            2021年6月23日,美邦發布《上海美特斯邦威服飾股份有限公司重大資產出售報告書(草案)》顯示,擬以1.4元的價格向凱泉泵業公司轉讓華瑞銀行10%的股份,轉讓總價超過4億元。此外,它還打算出售華瑞銀行的剩余股份。

            根據全國企業信用信息公示系統,上海華瑞銀行股份有限公司共有12名股東,最新公示“刪除”的股東為上??炻雇顿Y(集團)有限公司。

            新經濟IPO注意到,早在2016年5月27日,上海銀保監局就批準裕宇實業轉讓給快鹿集團持有華瑞銀行1.44億股。轉讓后,成渝實業持有華瑞銀行股份4.14億股,占總股本的13.8%。批復文件顯示,自批復之日起6個月內完成上述股權變更,并將相關情況上報上海銀保監分局。未在上述期限內完成變更的,本回復無效,上海銀保監分局將辦理注銷手續。

            奇怪的是,6年過去了,華瑞銀行依然沒有完成工商變更。

            2016年3月初,受電影《葉問3》票房造假影響,快鹿金鹿行被投資人封殺。同年3月底,快鹿集團開始爆發兌付危機,施建祥此時逃離美國。

            2016年9月,上海警方以非法吸收公眾存款罪對快鹿旗下——金上海路財行財富投資管理有限公司(陸瑾財行)、上海日財富資產管理有限公司(日財富)、上海中海投資金融控股集團有限公司三家平臺立案偵查。

            2019年1月,上海一中院對“快鹿系”集資詐騙、非法吸收公眾存款系列上訴案作出一審判決。

            法院審理查明,2014年3月至2016年4月,快鹿集團指使東虹橋小額貸款公司提供虛假債權、東虹橋擔保公司提供虛假擔保,通過其下屬的陸瑾系等融資平臺,將虛假債權連同虛假擔保打包成各類理財產品。未經有關部門批準,通過召開推介會、散發傳單和互聯網廣告、隨意撥打電話、舉辦或贊助演出等方式公開宣傳銷售。

            售,還采用相同方式將中海投系融資平臺擅自發行的基金產品向社會公眾公開宣傳和銷售,從而非法集資共計人民幣(以下幣種均同)434億余元。
            上述非法集資所得錢款均被轉入涉案人施建祥、快鹿集團實際控制的銀行賬戶,除282億余元被用于兌付前期投資者本息外,其余款項被用于支付各項運營費用、股權收購和影視投資等經營活動、轉移至境外和購置車輛以及供個人揮霍、侵吞等。截至目前,本案實際經濟損失共計152億余元,涉及4萬名受害者。
            據媒體報道,快鹿案的第一次退贓時間是2020年12月29日至2021年1月28日,此次退贓比例為8%,即凡是之前累計獲得兌付比例低于8%(不含8%)的,均屬本次退贓范圍,本次退贓金額=投資本金×8%-已兌付金額。
            據美國司法部的聲明顯示,2021年10月底,施建祥在美國被捕,目前在邁阿密監獄等待審判。
            聯合攜程旅行放貸,逾期年利率逼近36%
            新經濟IPO注意到,華瑞銀行涉案裁判文書共748篇,其中2021年涉案裁判文書高達554篇。翻看多篇裁判文書發現,華瑞銀行曾聯合攜程旅行放貸,借款年利率逼近24%,逾期年利率逼近36%。
            例如,今年4月18日,中國裁判文書網發布《上海華瑞銀行股份有限公司與羅某金融借款合同糾紛民事一審判決書》顯示:
            2020年5月22日,原告華瑞銀行與被告羅某通過“攜程旅行”App簽訂了《個人借款合同》約定:被告向原告申請貸款19500元,貸款期限12個月,貸款年利率為23.4%,還款方式為等額本息,逾期罰息利率為貸款實際利率水平上浮50%。
            原告于2020年5月22日向被告發放貸款19,500元,但被告自2020年9月起未按約履行付款義務。截至2021年6月10日,被告尚欠原告貸款本金16761元、借款利息1878.79元。
            判決結果顯示,被告羅某于判決生效之日內歸還原告華瑞銀行貸款本金16761元,支付原告截至2021年6月10日止的借款利息1878.79元,以及自2021年6月11日起至全部清償本息之日止的罰息,以貸款本金16761元為基數,按照年利率24%計算。
            先后8次被監管處罰,累計被罰778.58萬元
            企查查數據顯示,華瑞銀行曾多8次違規/違法被監管處罰,累計被罰款金額高達778.58萬元。
            2021年,華瑞銀行2次被上海銀保監局處罰。上海銀保監局披露,2016-2020年,華瑞銀行在存在“11宗罪”,一次性被罰520.58萬元。另外,華瑞銀行因“違規接受第三方金融機構信用擔?!北涣P30萬元。



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